什么是核保？

什么是核保？

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核保是指选择、分类和为保险申请定价的过程。核保人负责决定接受还是拒绝投保人的申请。

核保必须遵守一些基本原则。这里列出了三个重要原则:

达到一定的核保利润

根据公司的核保标准选择预期投保人

保单持有人之间的公平

核保的首要目标是获得一定的核保利润。该目标是为了赢取业务的利润空间。核保通常为了选择出某些特定类型的申请者而拒绝其他类型的申请者，从而能够实现保险业务的利组合。

第二个基本原则是根据公司核保标准选择预期投保人。这意味着核保人员要选择那些损失记录不会超过定价费率中假设的损失记录的投保人。例如，财产保险公司可能会希望仅评级高的工厂承保，并且期望其实际损失低于平均水平。核保标准是相对于合格的工厂制定的，费率也是基于比较低的损失比率确定的。

核保的目的是为了减少针对保险公司的逆向选择。在核保领域有一句老话：“选择或被选择。”逆向选择是损失概率高于平均水平的人倾向于以标准（平均）水平的费率投保，而一旦没有经过核保控制，就会导致高于预期水平的损失。

最后一个核保原则是保单持有人之间的公平。这意味着应当支付公平的费率，每一组保单持有人应该根据发生的损失和费用支付自己的费用。准确地来说，一组保单持有人不应过多补贴另一组保単单持有人。

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